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我國移動支付發展目前已取得全球領先地位

2019-11-29 14:53:55來源:金融時報

我國移動支付發展目前已取得全球領先地位。數據顯示,2018年全年,我國銀行業機構共處理移動支付業務605億筆,金額277萬億元;非銀行支付機構共處理移動支付業務4722億筆,金額168萬億元,同比分別增長97.39%和59.73%。與2012年相比,移動支付交易筆數增長了200倍,交易金額增長了170余倍。

支付是現代經濟活動鏈條中不可或缺的一環,承載著資金流轉的基礎性功能。我國移動支付快速發展無疑改變了人們的支付習慣和支付方式。除此之外,它的價值還體現在哪些方面?

在11月28日舉行的第八屆中國支付清算論壇上,中國人民銀行支付結算司司長溫信祥表示,網絡支付、移動支付等新型支付科技的發展,除了推動社會經濟增長,滿足人民群眾需要以外,也在推動社會經濟結構轉型上發揮了更大作用。特別是移動支付的普及,帶動了我國移動電子商務、餐飲外賣、共享出行、O2O等一大批新業態的產生,這些新業態提高了人民群眾的幸福指數,也改變了產業結構。在部分地區,這些新業態已經成為拉動經濟增長的新引擎。

2018年,我國在全球電子商務銷售總額中排名第一,全球電子商務有50%來自中國。騰訊公司副總裁、騰訊金融科技業務負責人林海峰也認為,移動支付行業的發展,有效提高了支付結算速度,提升了實體經濟資金使用效率,在促進傳統產業創新升級的同時,也培育了共享經濟等新的數字經濟增長點,同時拉動如“夜經濟”和零售消費的增長,促進數字經濟與實體產業融合發展。

以條碼支付為代表的移動支付在我國的普及,成為數字金融在全球發展的一個經典案例。林海峰表示,“中國式”支付創新能夠取得成功,其背后的原因是多方面的,包括監管部門的包容性監管、完善的基礎設施和賬戶體系、移動互聯網的政策紅利等。“最為重要的一點,從產業內部結構來看,我國支付行業主體打破慣性思維,創建了直接服務于付款人和收款人的全新支付業務模式,迅速激活了產業創新動力和爆發式增長空間。”

目前,支付產業鏈生態體系初步形成,包括商業銀行、非銀行支付機構、清算機構、支付服務商、用戶、商戶等共同形成較為完整的支付生態體系,建立起“產業森林”,形成開放創新的新生態;同時,支付行業向金融化、生態化、技術化、多元化方向邁進,產生了“支付+”新業態,實現了多方共贏和行業繁榮發展。林海峰估計,從2012年到2018年,根據支付交易規模可以推測,第三方移動支付收入規模將從約3億多元增長到1500多億元。

對于支付行業的下半場,中國銀行業協會首席經濟學家、香港交易所首席經濟學家巴曙松認為,B端支付服務是一大方向。他表示,B端市場對于支付服務的綜合需求,遠比C端市場更為復雜。C端市場的支付服務主要是一手交錢一手交貨的交易買賣行為,而B端市場的支付服務,需要延伸服務鏈條,涉及營銷、財務管理、應收賬款管理、資金歸集、風險控制等多維度的服務需求,這對于支付服務的融合能力提出更高要求。林海峰也表示,移動支付需要從服務消費者向服務中小企業升級。消費互聯網連接了用戶和商品、用戶和服務,那么,產業互聯網則會服務企業與企業、生產與流通、上游與下游。

支付清算市場潛力巨大,具備全能優勢的商業銀行與具備用戶體驗優勢的支付機構如何加強合作?中國銀行支付清算部總經理范耀勝表示,商業銀行在賬戶體系、支付系統、風險控制和資金增值服務方面具備優勢;新興機構在小額、便捷、惠民方面有所特長。各方在很多領域存在合作空間,可以取長補短,共同服務好各類市場參與者。具體來說,實現對C端的突圍,深度參與老百姓衣食住行日常生活之中;對B端賦能,深度參與企業全生命周期和全生產鏈條;對G端連接,助力政府數字化轉型,為更多的客戶提供便捷服務。

論壇上,業內人士還就支付清算行業高質量發展提出一系列建議。中國民生銀行行長鄭萬春表示,作為金融業的重要基礎設施,支付清算行業要實現高質量發展,需建立一個統一標準體系,打破行業壁壘,釋放更大的價值增長空間。他建議統一條碼支付標準。市場調研發現,目前國內市場上支持二維碼的手機APP超過400個,背后是對應的已經和即將上線的近10種二維碼支付標準,部分市場參與主體借此建立競爭壁壘,導致用戶手機APP和商戶的碼標之間通常無法互認,用戶需要切換手機APP,影響了消費者的支付體驗。另外,缺乏標準規范也容易滋生偽冒詐騙的條碼交易風險。

談及國際支付體系改革,中國證券登記結算有限公司總經理姚前表示:“在國際支付領域,我們的一個期待是出現一個具有公信力的、不被某一方掌控的、全球性的、普惠大眾的支付平臺。”至于這方面的探索應該由公共部門還是私營部門開展,姚前表示,公共部門有公共精神但創新精神仍待加強,私營部門有創新能力但又被質疑缺乏公共精神。“也許最好的模式是公共部門和私營部門攜手。在公共部門的指導下,允許部分有能力、有條件的商業機構探索構建既能普惠大眾,又不被某一方單獨掌控的體系。實現這個探索并不容易,但是政策上應該鼓勵進行這樣的創新。”(記者李國輝)

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