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淮安農商行資產減值損失3.7億占當期該行利潤總額的140.12%

2019-12-02 16:31:11來源:中國經濟網

通過加大不良資產處置優化資產質量水平,但這也令江蘇淮安農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“淮安農商行”)盈利水平承擔壓力。

日前淮安農商行披露三季報,今年前三季度該行營業收入9.09億,同比減少0.4%;凈利潤約為1.79億元,同比減少21.06%,為該行近年來首次業績雙降。

長江商報記者注意到,近年來淮安農商行資產減值損失一直維持在較高水平,也是造成該行凈利潤下降的重要原因之一。今年前三季度該行資產減值損失金額3.7億元,占當期該行利潤總額的140.12%。

另一方面,隨著加大不良資產處置力度以及新增貸款風險控制,報告期末淮安農商行不良率已由2016年末的2.99%下降至1.61%,資產質量明顯優化。

但需要注意的是,截至今年上半年末,淮安農商行撥備覆蓋率已高達416.4%,超過150%的監管基本標準近1.78倍,或存在隱藏利潤的傾向。

不過,昨日淮安農商行方面向長江商報記者否認了“隱藏利潤”這一說法。該行進一步表示,前三季度利潤下滑主要系市場環境日趨激烈,該行同樣存在利差收窄現象,同時同業市場業務凈收入有所減少。預計年末利潤總額同比還會有所增加。

前三季度凈利下降超兩成

公開資料顯示,淮安農商行是由原淮安市區農村信用合作聯社與淮安市楚州區農村信用合作聯社新設合并發起設立,2011年12月16日正式掛牌對外營業。

截至今年上半年末,淮安農商行股東總數2511戶,持股總額9.08億股。其中,法人股持股比例65.44%,自然人持股34.56%。無錫銀行(600908.SH)、淮安市金融控股集團分別為該行第一、二大股東,持股比例為16.25%、9.66%,也是該行僅有的兩名持股5%以上股東。

財務數據顯示,2016年至2018年,淮安農商行分別實現營業收入9.19億、11.35億、12.35億,凈利潤1.33億、1.38億、1.51億。

其中,2017年和2018年淮安農商行營業收入同比分別增長23.5%、8.8%,凈利潤增速分別為3.76%、9.4%,營收增速已有明顯放緩。

日前該行披露的三季度財務數據顯示,今年前三季度該行營業收入9.09億,同比減少0.4%;凈利潤約為1.79億元,同比減少21.06%,為該行近年來首次業績雙降。

對此,淮安農商行方面向長江商報記者表示,一是面對日趨激烈的市場競爭環境,我行存款結構也隨著在變化。利率市場化改革已進入深水區,淮安農村商業銀行同樣存在利差收窄現象。二是銀行間同業市場持續疲軟,截至2019年9月末上海銀行間同業拆放加權利率較2018年下降近70個BP,同業市場業務凈收入有所減少。總體而言,并未對我行經營業績構成太大影響,還會有一些收益需待年終才能確認,年度利潤和不良撥備應以年終決算結果為準,預計至年末我行利潤總額同比還會有所增加。

投資收益1.4億同比下降超15%

與大多數商業銀行相同,淮安農商行目前主要收入來自于利息凈收入。

今年前三季度,淮安農商行利息凈收入7.65億元,同比增長2.7%,占當期營收的比例為84.16%;手續費及傭金凈收入40.99萬元,較上年同期的72.789萬元減少43.76%。

長江商報記者注意到,近年來淮安農商行中間業務收入一直處于較低水平。2016年至2018年,該行手續費及傭金凈收入分別為-0.03億、-0.02億、0.01億。

該行表示,這是在降低中小企業融資成本方面的體現,未來該行在降低小微企業融資成本方面還將有新的舉措

但同時,該行投資收益提升較快。2016年至2019年前三季度,淮安農商行投資收益分別為0.65億、1.42億、2.06億、1.4億,占當期營收的比例分別為7.07%、12.5%、16.68%、15.4%。

其中,今年前三季度該行投資收益同比下降15.09%,帶動該行營收增速進一步放緩。

此外,長江商報記者還注意到,加大不良資產處置導致資產減值損失計提增加,也是造成淮安農商行凈利潤下降的重要原因。

2016年至2019年前三季度,淮安農商行資產減值損失金額分別為3.07億、4.61億、4.33億、3.7億,占該行各期利潤總額的比例分別為149.03%、177.99%、130.82%、140.12%。

三季度不良率降至1.61%

截至今年三季度末,淮安農商行資產總額404.19億,負債總額377.6億,所有者權益26.59億。其中,各項存款余額349.92億,較年初凈增加22.97億,增幅7.03%;各項貸款余額267.92億,較年初增長26.31億,增幅10.89%。

長江商報記者梳理發現,隨著加大不良資產處置力度以及新增貸款風險控制,淮安農商行近兩年資產質量改善明顯。

2016年至2018年各報告期末,淮安農商行五級分類不良貸款余額分別為5.74億、5.2億、4.09億,不良貸款率分別為2.99%、2.4%、1.69%,呈現下降趨勢。

截至今年三季度末,該行不良貸款余額4.31億元,較年初上升2196.76萬元,增長5.37%,但不良率進一步下降至1.61%。

與此同時,受資產質量改善和撥備水平較高影響,淮安農商行撥備覆蓋率進一步提升。2016年至2018年各報告期末,該行貸款撥備率4.53%、5.64%、5.98%,撥備覆蓋率151.58%、234.61%、353.24%。

盡管該行未披露三季度末撥備情況,但截至今年上半年末,該行撥備覆蓋率已提升至416.4%,較年初上升63.16%個百分點。

根據銀保監會披露的二季度監管指標,截至今年二季度末,我國商業銀行不良貸款率1.81%,撥備覆蓋率為190.61%。按照上述監管標準,淮安農商行資產質量明顯優于同行。

但根據財政部九月份發布的《金融企業財務規則(征求意見稿)》,監管部門要求銀行的撥備覆蓋率基本標準為150%,對于超過監管要求2倍以上(即300%),應視為存在隱藏利潤的傾向,要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。

從二季度末淮安農商行416.4%的撥備覆蓋率來看,已明顯超過基本標準近1.78倍。在營收凈利下降明顯的情況下仍推高撥備覆蓋率水平,也令市場質疑該行存在“隱藏利潤”的情形。

不過,淮安農商行向長江商報否認了這一說法。該行認為,面對非信貸資產信用風險和市場風險的顯現,這就要求其對非信貸資產質量重新進行審慎評估,認真做好減值測試。并按照《金融企業準備金計提管理辦法》(財金〔2012〕20號)足額計提各類資產減值準備。

淮安農商行進一步表示,目前《金融企業財務規則》尚未正式落地,待正式頒布實施后,該行將按《企業會計準則》要求正確核算。

東方金誠出具2019年跟蹤評級報告中指出,受成本上升以及減值準備計提水平較高的影響,該行盈利能力仍處于同業較低水平;隨著業務規模的擴張,該行風險加權資產保持較快增長,核心資本補充壓力仍然存在。

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